随着中国企业加速“走出去”，法国作为欧洲的核心市场之一，正吸引着越来越多的目光。然而，对于计划在法国设立分支机构或拓展业务的企业来说，法国的保险体系可能是一个陌生的领域。尤其是补充保险制度，不仅关乎企业的合规运营，还直接影响员工的福利保障。了解法国的补充保险类型及其强制性要求，能帮助企业在出海过程中少走弯路，更好地融入当地市场。Knit将为您详细解析法国的补充保险体系，助您在开拓法国市场的道路上更加从容自信。

什么是补充保险？

补充保险是指在基本保险之外，为个人或企业提供额外保障的保险产品。在法国，补充保险主要分为健康补充保险和其他类型（如汽车、房屋和旅行保险）。它的核心作用是填补基本保险未能完全覆盖的费用缺口，为企业和员工提供更全面的保护。

法国的补充保险类型

1. 健康补充保险（Mutuelle）

法国的公共健康保险（Sécurité Sociale）覆盖了大部分医疗费用，但个人仍需承担部分自付费用，例如共付额、牙科护理和视力矫正等开支。健康补充保险（Mutuelle）应运而生，帮助弥补这些缺口。具体覆盖内容包括：

• 共付额和扣除额
• 未涵盖的服务，如牙科治疗、眼镜或替代疗法
• 额外服务，如私人医院病房

对于私营部门雇员，健康补充保险是强制性的。自2016年起，法国法律要求私营部门雇主为员工提供补充健康保险，并至少承担50%的保费。这一政策确保了员工在基本医疗保障之外还能享受额外的健康福利。

2. 其他补充保险

除了健康保险，法国的补充保险还包括以下类型：

• 汽车保险：在强制性的第三者责任保险之外，可选补充保险包括乘客医疗保障、法律援助和车辆故障救援等
• 房屋保险：在强制性民事责任保险基础上，可选补充保险覆盖家具损失、自然灾害等
• 旅行保险：为游客提供医疗急救和行程取消的额外保障
• 人寿保险与宠物保险：满足特定需求的额外福利

这些补充保险通常为可选项目，但企业可根据自身需求选择合适的方案，以提升风险管理能力。

强制性补充保险详解

健康补充保险的强制性

对普通居民：健康补充保险并非强制，但因其重要性，95%的法国人（2017年数据）选择购买，以覆盖自付费用。

对私营部门雇员：雇主必须为员工提供补充健康保险，员工通常需接受（短期合同员工除外，可选择免除并领取健康补贴）。

其他保险的强制性

• 汽车保险：第三者责任保险为强制性，全面保险等补充项目为可选
• 房屋保险：民事责任保险为强制性，通常包含在家庭保险中。内容保险等补充项目为可选
• 旅行和人寿保险：通常为可选，但某些情况下（如申根签证）可能要求旅行保险

需要注意的是，与工作相关的风险通常由雇主投保并支付，而私人生活中的风险则由雇员自己负责购买保险。

雇主义务与员工福利

法国法律对雇主提供补充健康保险有明确要求，以下是核心义务：

• 覆盖范围：适用于所有员工，不限服务年限；员工家属的覆盖为可选
• 最低保障：需覆盖100%的用户费用、每日住院费用，以及牙科和视力费用等
• 免除条件：合同少于3个月的员工可免除并领取健康补贴

这些规定既保障了员工的健康权益，也为企业提供了清晰的合规指引。

法国的补充保险体系以其多层次的保障和强制性要求，为企业和员工提供了坚实的支持。对于计划出海的企业而言，深入了解并合理运用这一体系，不仅能确保合规运营，还能提升员工福祉，为企业在法国的长远发展打下基础。

Knit作为一家专注于服务出海企业的专业机构，在合规用工领域积累了丰富经验。我们致力于为企业提供量身定制的解决方案，帮助您轻松应对海外市场的挑战。如果您对法国的补充保险有任何疑问或需要进一步支持，欢迎联系Knit，我们的顾问团队将为您提供专业指导，助力您的出海之旅顺利启航！